Il y a encore 25 ans, il était courant de partir en voyage avec une somme en cash – même pour aller à Prague – et ensuite trouver une bureau de change sur place, voire changer « au black » en devise locale.
Aujourd’hui, la carte bancaire est devenue l’outil principal pour payer toutes ses dépenses à l’étranger : qu’il s’agisse de retirer des espèces sur place ou de payer directement par carte bancaire.
Partir avec des US dollars est de moins en moins nécessaire : en Birmanie c’est toujours le cas, au Pérou ou au Chili cela permet de payer certaines dépenses, mais ce n’est pas indispensable.
Evidemment, avoir de la monnaie locale c’est pratique pour les petites dépenses : par exemple au Japon pour acheter une boisson dans les distributeurs !
Voici ce que nous recommandons pour éviter les frais aléatoires des bureaux de change :
- Partir avec 3 cartes bancaires : 1 pour les petites dépenses, 1 pour les grosses dépenses et 1 de back-up si vous perdez les autres ou si une carte ne fonctionne pas
- Ne pas aller au bureau de change en France
- Retirer du cash avec votre carte en arrivant à à l’aéroport : rares sont les aéroports où aucun distributeur de billets ne fonctionne
- Essayer de tout payer par carte bancaire
Evidemment cela suppose de partir avec des cartes bancaires qui permettent de retirer suffisamment d’argent et qui offrent de très bons taux de change.
Heureusement depuis quelques années nous pouvons profiter des offres des néobanques : ces banques qui permettent de tout gérer depuis votre iPhone et qui offrent des tarifs très compétitifs.
D’après les sites Néobanques.app et Neo-banques.ch, il existe aujourd’hui 27 néobanques en France , 17 néobanques en Belgique et 7 néobanques en Suisse.
Ceci ne prend pas en compte les banques en ligne telles que Boursorama, Hello Bank ou monabanq.
Les néobanques sont parfaites pour les voyageurs car vous pouvez réellement tout gérer depuis l’application : geler votre carte bancaire, demander le remplacement de votre carte, effectuer un virement, tout ceci à moindre frais par rapport aux banques traditionnelles.
Elles vous apportent plus de sécurité car en cas de doute, vous pouvez geler ou bloquer immédiatement votre carte bancaire depuis l’application. Pas besoin d’appeler votre banque !
Classement des 3 meilleures néobanques pour voyageurs
1. N26
Allemagne | Compte en EUR | https://n26.com
Un excellent compte en EUR avec des taux de change identiques voire meilleurs que Revolut.
Lors de l’ouverture de compte, N26 ne demande aucune preuve d’adresse mais simplement une adresse locale pour recevoir votre MasterCard. Vous pouvez donc tout à fait utiliser une adresse de redirection ou l’adresse d’un ami.
Le processus est donc largement simplifié par rapport aux néobanques françaises comme Orange Bank qui demande deux pièces d’identité + un RIB à votre nom + un justificatif de domicile.
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2. Revolut
Royaume-Uni | Compte multi-devises | https://revolut.com
Revolut est une excellente banques pour les voyageurs : vous disposez d’un compte multi-devises gratuit, ainsi qu’une MasterCard multi-devises.
Revolut est une néobanque généralement très appréciée grâce à son appli très ergonomique et ses taux change alignés sur les taux interbancaires.
N26 et Revolut proposent des comptes Premium avec des limites de retraits plus hautes et aucun frais sur les paiements en devises étrangères. Mais leurs comptes gratuits sont tout à fait suffisants pour voyager.
3. Wise (TransferWise)
Royaume-Uni | Compte multi-devises | https://transferwise.com/
TransferWise est d’abord utilisé pour les transferts d’argent à l’étranger avec des taux de change très compétitifs.
Mais TransferWise propose aussi un compte multi-devises qui comprend une carte de débit Mastercard, le tout pouvant être géré dans l’appli ou sur le web.
Comparaison détaillée de N26 vs Revolut vs Wise (TansferWise)
Les notes TrustPilot de N26, Revolut et TransferWise sont très proches, avec TransferWise en tête. Notre préférence va d’abord aux néobanques avec licences bancaires – N26 et Revolut. Nous classons N26 en 1er car le service clients est supérieur à Revolut et N26 vous permet aussi de gérer votre compte depuis un ordinateur, alors que Revolut est « mobile only ».
Voici un tableau comparatif des tarifs et services des 3 meilleures néobanques pour les voyageurs :
Siège social | Allemagne | Royaume-Uni | Royaume Uni | Pays-Bas |
Licence bancaire Européenne | ||||
Note TrustPilot / 5 | ||||
COMPTE BANCAIRE | ||||
Plan | Standard | Standard | Standard | Premium |
Frais de tenue de compte | 0,00 €/mois | 0,00 €/mois | 0,00 €/mois | 7,99 €/mois |
Compte multi-devises | ||||
Engagement minimum | Aucun | Aucun | Aucun | 1 an |
CARTE BANCAIRE | ||||
Cartes disponibles | Mastercard | Mastercard | Mastercard | Maestro, Mastercard |
Envoi de la carte bancaire | Gratuit | 6 € | Gratuit | Gratuit |
RETRAITS & PAIEMENTS | ||||
Retraits en euros | 5 retraits gratuits / mois 2€ / retrait au-delà | Gratuit jusqu'à 200€ / mois, puis 2% | Gratuit jusqu'à 200£/mois, puis 2% | 10 retraits gratuits / mois, puis 0,99 € par retrait |
Retraits en devises étrangères | 1,7% | Gratuit jusqu'à 200€ / mois, puis 2% | Gratuit jusqu'à 200£/mois, puis 2% | 10 retraits gratuits / mois, puis 0,99 € par retrait |
Limite de retraits | 2 500€ / jour 10 000€ / mois | 2 800€ / jour | 1 500 £ / jour 3 000 £ / mois | 500€ / jour |
Paiements en euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Paiements en devises étrangères | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Limite de paiements | 5 000€ / jour 20 000€ / mois (paiements + retraits) | 7 000€ / 4 jours 40 000€ / an | 10 000 £ / jour 30 000 £ / mois | 50 000€ / jour |
Taux de change appliqué | Taux de change Mastercard | Taux interbancaire (+1 à 2 % de marge le weekend selon la devise) | Taux interbancaire (+ 0,35 à 2,85% de marge selon la devise). Taux Mastercard pour les devises rares | Taux de change Mastercard |
Virements en devises | Partenariat avec Transferwise | Gratuit jusqu'à 1 000€ / mois, 0,50 % au-delà | 0,63€ + marge de change | Service Transferwise |
FONCTIONNALITÉS | ||||
Gestion du compte sur Internet | ||||
Gestion du compte via appli Android ou iPhone | ||||
Note / 5 sur Google Play | 4.3 | 4.6 | 4.3 | 4.1 |
Note / 5 dans l'App Store | 4.7 | 4.8 | 4.8 | 4.6 |
Validation des paiements dans l'appli (sans SMS) | ||||
Modification des limites de retrait et de paiement | ||||
Modification du code PIN dans l'appli | ||||
Blocage / déblocage de la carte | ||||
Identification avec l'empreinte digitale | ||||
Cartes virtuelles pour les paiements en ligne | ||||
Virement instantané sans RIB vers les autres utilisateurs de l'appli | ||||
Paiement avec Google Pay | ||||
Paiement avec Apple Pay | ||||
AUTRES | ||||
Assurance voyage (90 jours) | ||||
Découvert autorisé | ||||
Chèques | ||||
Dépôt d'espèces sur le compte |
Visitez Neo-banques.ch pour un comparatif de N26 et Revolut en Suisse
Questions fréquentes sur les néobanques
✅ Qu’est la différence entre néo-banque et banque en ligne ?
Il est facile de confondre les 2 cartes les banques en ligne et les néobanques proposent toutes les 2 des applications smartphone. Pourtant elles sont très différentes
Une banque en ligne est souvent rattachée à une banque traditionnelle et se gère depuis un ordinateur ou dans une agence bancaire pour certaines opérations. Il n’est pas possible de gérer 100% des transactions via votre smartphone : bloquer votre carte bancaire peut nécessiter une apple téléphonique !
Les néobanques sont issues de la FinTech : elles n’ont pas d’agences physiques et vous permettent de tout gérer depuis votre smartphone, y compris l’ouverture de compte. Elles concurrencent les banques traditionnelles en proposant grâces à des interfaces intuitives et des frais ultra-compétitifs.
Certaines néobanques n’ont pas le statut de banque : TransferWise est techniquement un porte-monnaie électronique et ne dispose pas de licence bancaire.
N26 et Revolut disposent d’une licence bancaire Européenne qui vous couvre au même niveau que Société Générale ou BNP.
✅ Qu’est qu’une carte bancaire « multi-devises » ?
Certaines néo-banques proposent des comptes multi-devises.
Elles vous permettent d’avoir des sous-comptes en devises différentes. Vous pouvez rechargez chaque sous-compte directement dans la devises que vous souhaitez et votre carte bancaire utilisera automatiquement la devise correspondante lors d’un paiement à l’étranger.
Vous évitez ainsi des taux de change multiples lors de vos paiements ou retraits d’espèces à l’étranger.
✅ Comment sont calculés les taux de change
Les néo-banques les plus compétitives appliquent le taux de change interbancaire : c’est le taux affiché sur Google si vous recherchez le cours actuelle d’une devise.
Les néobanques utilisent généralement les taux MasterCard ou interbancaires. A la différence des grandes banques qui appliquent un taux calculé en interne !
Un max de cash économisé!